新理财三观念... 逢低加码、锁利为王、风控

肺炎疫情肆虐下,全球主要央行纷纷降息救市,加速进入低利率环境的常态,直接造成复利效果愈来愈差,民众退休理财规划有必要重新纳入新思维,多家银行业者建议调整长期理财观及最适合的商品组合来因应。

台新银理财商品处认为,后疫情时代,民众应具备三种新投资理财世界观,首先是持续布局、逢低加码,其次是低利时代、锁利为王,其三是风险管理、保障至上。建议采「保险+有固定收益特性」的保守型商品为主要配置,由于目前台湾与全球皆面临低利率、甚至零利率时代,保守型商品可提高退休后每月现金流入,且受到金融市场波动的影响也会较低。

保险建议规划还本型保险,打造退休后稳定现金流,配置连结类全委帐户投资型保险,达到兼顾预期回报的年化拨回率与寿险保障。「固定收益特性」商品,如海外债券具备固定配息、无信用违约下,到期时100%返还,选择国际知名、信用评级较高的海外债。

台北富邦银指出,面对多样化的投资工具,应建立三个观念,就是不能单看报酬选产品、选对投资方法、必须定期检视。再依个人属性不同的打拼期、累积期、财富收割期做规画。例如打拼期约30~45岁,建议定期定额投资基金或ETF,核心配置多元资产基金,卫星配置符合市场趋势的股票型基金,收割期则以选择年金型投资商品或海外债。

玉山银提出三大黄金守则,就是早一点、多一点、好一点,就是依不同人生阶段及早做好全方位资产配置,有纪律且有方法地多一点准备,兼顾家庭和谐与财富分配意愿的更好规画。

想要游山玩水... 退休金至少存1,000万以上

五大银行首季财管手收及退休建议 65岁退休、至少活到85岁,需要存多少退休金?五大财管银行建议,若退休生活每月要3万元,含工作退休金至少要准备720万元以上,若想要一个月4~7万元,过著舒适且能游山玩水的生活,可能要准备千万元以上。 台北富邦银行对其客户进行问卷调查发现,58%的客户期望可以在60岁前退休,但51%的客户尚未开始为退休财务做准备,若以其理财客户来看,40岁以上的理财客户约有24%已存满500~1,000万元准备退休,同时42%的客户希望退休后,每月约有5~7万的金流收入,即越早开始理财,越有机会在更年轻时退休,且有足够的钱过舒适的退休生活。 玉