分红保单长期平稳 资产严把关

2020上半年许多人因为疫情影响而对于投资理财裹足不前,在疫情趋缓、经济市场逐渐活络之际,许多民众也开始思考如何善用手边的资金为自己及家人做好更完善的保险及理财规划。然而,面对近年来全球政经环境的不稳定,消费者最需要的就是相对平稳且能同时兼具资产累积效果的保险商品,综观国内外市场,分红保单以其独特的商品特性深受客户的喜爱,除了拥有寿险保障之外,最重要的是透过保单红利,分享保险公司的经营成果。以英国保诚人寿的分红保单为例,每年5月1日英国保诚人寿都会公布当年度分红宣告比率,近八年来英国保诚人寿所销售的分红保单新契约,不论台、外币,红利宣告比率都在100%以上,在现今市场变动的情形下,真正发挥分红保单分散风险、长期平稳的特性,缓和短期市场波动对保户的影响。

在选择分红保单时,保险公司的经营成果是相当重要的评估选项。英国保诚人寿以其国际化的资源及稳健的财务,向来秉持着稳健经营的策略,重视法令遵循之外,对于资产负债管理更是严谨。英国保诚人寿2019年净值比领先市场,突显其对资产负债管理及财务稳健的重视,其投资资产皆以市价为衡量基础,因此在市场价格波动时,未实现损益将反映在投资报酬率的计算中,故投资报酬率虽较为波动,但资产负债以市价为衡量基础是未来接轨国际财务报导准则之趋势。2019年因股票上涨及利率下跌的影响,对英国保诚人寿的股票及债券部位评价皆有正面助益,在2019年投资报酬率更是名列同业中第1名。

英国保诚人寿所销售的保单是「自由分红保单」,红利分配方式由保险公司决定,是基于分红保单专属帐户过去累积的营运成果及对未来的长期预期,同时考量红利分配的平稳性,将经营成果逐年稳定地与保户共享,在此经济环境不确定的年代,更具一定稳定度。具备以下四大特色:

1.股债配置:分红与绩效连动,看得到,分得到!分红保单的投资标的包含股票、债券等配置,可以分散风险,相对稳健。

2.长期回报:透过双重红利搭配,波动低,在理财上相对稳健。精选投资绩效良好的优质基金经理人为资产把关,并透过优化机制,严格进行筛选与替换。

3.确定比率:每张分红保单商品的约定红利分配,明定于保单条款中,且依法不得低于分红帐户当年度可分配红利盈余之70%。于条款中载明,让客户倍感安心。

4.平稳原则:分红保单具备平稳机制有效降低报酬波动,客户透过长期持有,借由分红保单明确的平稳性机制,将营运较佳年度的部分盈余保留于分红帐户中,以支应表现稍弱年度的红利给付,降低短期投资市场的波动对红利分配金额的影响,可缓和分红帐户绩效、达到更稳定报酬。当分红专属帐户投资绩效越好,保户就有机会分享到更多红利。

另一方面,由于一般民众很难投资到私募基金,即使有机会接触,其进入门槛也相对很高,且优质私募基金一般都吸引投资者蜂拥认购,致使市场上常出现基金公司会反之筛选投资者的情况,基金公司通常会评估投资者投入的金额、资产及财力,因此投资者要买私募基金并不一定势在必得。

透过分红保单,一般民众等于间接参与保险公司的投资组合,可购买到投资门槛相对较高的优质私募基金,这些私募基金的报酬率也相对较高,投资者能有机会达到有效累积资产的效果,并分享到保险公司投资成果。

无论是退休规划、资产传承、或是子女教育基金的准备,选择分红保单都能提供安心的保障。

振兴观光商机 国银大抢攻

随着台湾疫情大解封,政府开始陆续推出了许多振兴观光旅游方案,加上暑假旺季来临,国银纷抢攻。包括中信、国泰世华、玉山、北富银、花旗、台新、兆丰、一银、华银等都祭出超杀刷卡优惠。 继三倍券政策之后,交通部观光局也宣布2020年7月1日起推出「观光游乐业入园优惠」,暑假期间凡高中以下学生可至全台22大游乐园免费无限次畅游,优惠不分平假日皆能适用。 北富银特别提醒家长们记得善用本次政府推出的振兴三倍券优惠以及选定用富邦信用卡登录参加振兴券活动,即可享J POINTS卡最高加码回馈LINE POINTS 390点,如果是J POINTS新户甚至加码回馈高