退休理财术-公教族退休新思维 锁定优质台股基金

公股行库客户基金产品线重要概况一览

台股大跌,连国安基金都已要进场之际,却有一档台股基金正在银行、券商之间热卖,由龙头元大投信所推出的台股高股息优质龙头基金,才正式上市募资二天,就已集资超过200亿,对此代销的银行业者指出,自家财富管理客户有不少购买者为退休族,这波新冠疫情对国际金融市场的冲击,也开始颠覆退休族的理财思维,其中最大的转向,在于债券型基金不再是万灵丹,反而「存股」热度愈来愈高。

特别是在台股高殖利率的趋使下,未来将有愈来愈多的退休族会成为「存股族」。而对于在台股大跌之际,仍有众多财富管理客户如此盛情捧场这档台股基金,其中一家代销的银行财富管理部门主管指出,最主要在于这档台股基金发明了一道「月配息」新机制,相当符合许多基金购买人想要月配息这类固定收益的要求,尤其是公教族群背景的财管户。

对公教人员而言,从二年前退休金被砍18%之后,就进入多事之秋,被砍的退休金除非靠节衣缩食,否则得靠自己理财赚回来。某家指标大型行库主掌财富管理业务的高层对此分析,过去公教族群最爱的理财方式有两种,一种是定存,因为过去有18%,完全不用伤脑筋,另一种则是类定存的「储蓄险」,理专也最爱卖,因为产品简单,大致就是银行定存利率往上加码1个百分点以上,让客人存六年之后领回,不过前者与后者先后在18%被砍,以及金管会封杀储蓄险的政策之下,让公教族群这两种理财管道都「断炊」。

基金配置有撇步 滚出好复利

投资人在买基金时,不仅要「货比三家」,同时在节税或补充健保费节约上的效能也不要忽视,倘若在资产配置上操作得当,不只能发挥节税、费的效果,还能收更大的「复利」之效。 银行财管部门主管对此分析,若把基金大致分成境内基金、境外基金两种,那么境外基金不论是配息,或是买卖基金的价差,都属「海外所得」,课税方式将按「最低税负制」来进行;倘若是境内基金,就分成投资标的为国内或海外市场,倘若是资本利得,由于证所税停征,因此基金的买卖价差均不课。 若是基金配息收益,两种适用的课税法源就有不同,若投资为国内市场标的,例如台股基金,那么就

而接下来公教人员把理财的焦点转向债券型基金,特别是银行近几年来热推的高收债基金,这档基金台湾投资者占整个基金的比重大半超过一半以上,有些甚至六、七成,原本配息比率好的时候都有7%、8%,不过近一年来因为新兴市场频频发生汇率大跌,或是油价崩盘等问题,使高收债基金的净值持续动荡不安,这使得近来不仅高收债发生赎回潮,投资者在赎回之后的资金安排也有了转向,银行财管部门主管透露,有不少具公教退休背景的财管户,即把资金转往这档台股高股息优质龙头基金。

公教族群理财向来保守,如今也愿意接受台股基金且盛情捧场,当中也经过一些数字的分析与概算。银行财管部门主管指出,在18%的制度调整之下,公教人员的年改除非是月领低于32,160元,否则六年内优存利率一律降到6%,退休金越多,受冲击越大,如何选择妥适的理财方式,值得退休公务人员深思。